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    陕西米脂农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告

         

    为了进一步提高经营透明度,使广大股东以及利益相关者能够及时了解米脂农商银行(以下简称:本行)的业务发展状况,全面监督本行的经营行为,根据中国银行保险监督管理委员会颁布的《商业银行信息披露办法》等要求,现将本行2018年度信息披露如下:
        一、重要提示
    1.陕西米脂农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
    2.本年度报告已经相关程序审议通过。
    3.本报告中除特别说明外,金额币种为人民币。
    4.本行2018年年度财务报表中天银会计师事务所有限责任公司陕西分所根据国内审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告。
        5.本行董事会、经营管理层、财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实性、完整性。
        二、基本情况
    (一)基本信息
    1.中文名称:陕西米脂农村商业银行股份有限公司(简称:米脂农商银行)
    英文名称:ShaanXi Mizhi Rural Commercial Bank Company Limited.
    英文简称:Mizhi Rural Commercial Bank
    2.法人代表:刘清凡
    3.注册及办公地址:陕西省米脂县迎宾大道南侧园艺路东侧邮编:718199;
    4.聘请的审计机构名称:中天银会计师事务所有限责任公司陕西分所;
    地址:陕西省西安市碑林区雁塔路北段8号万达广场2幢1单元13层11313号;
    5.其他有关信息:
    本行经银监会批准日期:2013年7月2日
    金融许可证机构编码:B0245H361080001
    本行注册登记日期:2013年7月19日
    登记地点:陕西省工商行政管理局
    本行经济性质:股份有限公司(非上市、自然人投资或控股)
    本行注册资金:人民币伍仟万元
    统一社会信用代码:916108007100610278
    网址:http://www.mznsyh.com
    6.本行经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期及长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券和金融债券;从事同行拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
    (二)人员情况
    截至2018年末,本行共有员工263人。其中,正式工186人,短期合同工2人,劳务派遣工75人。按年龄结构划分,35岁以下(含)201人,占比76.43%;36至4520人,占比7.60%;46至55岁40人,占比15.21%;56岁及以上2人,占比0.76%。按文化程度划分,研究生学历6人,占比2.28%;本科学历134人,占比50.95%;大专学历112人,占比42.59%;高中及以下学历11人,占比4.18%。职称情况:至2018年末,我行共有高级职称1人,中级职称11人,助理职称74人,员级职称24人。
    (三)部门与分支机构设置
    截至2018年末,本行机关内设11个职能部门、9个中心;下辖营业部1个,支行15个,分理处5个,机构总数21个。
    米脂农商银行分支机构分布一览表
       网站1.png
     三、主要会计数据和业务数据摘要
    (一)资产、负债及所有者权益情况
      米脂农商银行资产、负债及所有者权益情况表
                                              单位:万元%
    项目
    2018
    2017
    同比增减幅
    资产总计
    402211
    357436
    12.53
    其中:贷款总额
    224257
    207914
    7.86
    负债总计
    371113
    329637
    12.58
    其中:存款总额
    359333
    316254
    13.62
    所有者权益总计
    31098
    27799
    11.87
    截至2018年末,本行资产总计402211万元,其中各项贷款余额为224257万元,较年初增加16343万元,增幅7.86%。
    负债总计371113万元,其中各项存款余额为359333万元,较年初增加43079 元,增幅13.62%
    所有者权益总计31098万元,同比增加3299万元,增幅11.87 %。其中:股本金5000万元(企业法人股1800万元、自然人股3200万元),占所有者权益总额的16.08%;盈余公积金4913万元;一般风险准备20032万元;未分配利润1154万元。
    (二)主要财务数据和盈利指标
      米脂农商银行主要财务数据
                                               单位:万元%
    项目
    2018
    2017年
    同比增减幅
    各项收入
    27129
    25606
    5.95
    各项支出
    22480
    20021
    12.28
    利润总额
    4649
    5584
    -16.74
    净利润
    2846
    3065
    -7.15
    截至2018末,本行各项收入27129万元,较上年同期多收1523万元,增幅5.95%,其中贷款利息收入21239万元,占各项收入的78.29%;各项支出22480万元,较上年同期增加2459万元,增幅12.28%,其中利息支出4669万元,占各项支出的20.77%;实现利润总额4649万元,较上年同期减少935万元,减幅16.74%。
    (三)风险监管指标
       米脂农商银行风险监管指标
                                                   单位:%
    项目
    标准值
    2018年
    2017年
    资本充足率
    ≥10.5
    15.18
    14.23
    核心一级资本充足率
    ≥7.5
    14.16
    13.21
    贷款拨备率
    ≥2.5
    8.12
    9.37
    拨备覆盖率
    ≥150
    205.60
    231.05
    单一最大客户贷款集中度
    ≤10
    9.00
    9.36
    最大十户贷款占资本净额
    ≤50
    41.61
    31.83
    存贷比
    ≤75
       62.41
    65.74
    流动性比例
    ≥25
    44.91
    60.52
    按照新资本协议,资本充足率15.18%,较年初增加0.95个百分点;核心一级资本充足率14.16%,较年初增加0.95个百分点。当年提取贷款损失准备5000万元,期末贷款损失减值准备余额18206.57万元,贷款拨备率8.12%;拨备覆盖率205.60%,较年初下降25.45个百分点,较监管指标150%高出55.60个百分点。
        年末,本行单一最大客户贷款余额3000万元(陕西有色榆林新材料有限责任公司),资本净额33336.2万元,单一客户贷款集中度9.00%;最大十户贷款余额13871万元,最大十户贷款占资本净额41.61%。
        四、股本及股东情况
    (一)股本情况
    截至报告期末,本行股本总额为5000万股,股东户数725。按投资主体划分法人股份数量1800万,占股本总额36%自然人股份数量3200万股,占股本额的64%其中职工股份数量498,占股本总额9.96%按股权划分,投资股5000,占股本总额100%。最大单户自然人持股50万股,占股本总额的1%。37.png
     
    (二)股东情况
    报告期末,本行股东总数为725户。其中职工股东136户,占比18.76%;外部自然人股东576户,占比79.45%;法人股东13户,占比1.79%。
      米脂农商银行报告期末前十大股东持股情况
                                              单位:万股
    序号
    股东名称
    股东性质
    持股数
    持股比例
    1
    榆林市王成商贸有限责任公司
    企业法人
    500
    10%
    2
    榆林市天佑工贸有限责任公司
    企业法人
    200
    4%
    3
    榆林欣鑫源商贸有限公司
    企业法人
    200
    4%
    4
    榆林市天宇装饰有限公司
    企业法人
    200
    4%
    5
    榆林市金辉广告装饰有限公司
    企业法人
    200
    4%
    6
    米脂县飞越网吧有限责任公司
    企业法人
    100
    2%
    7
    榆林市兴顺德工贸有限公司
    企业法人
    100
    2%
    8
    米脂县彩虹建材有限公司
    企业法人
    50
    1%
    9
    榆林金瑞达商贸有限公司
    企业法人
    50
    1%
    10
    米脂县远东运输有限责任公司
    企业法人
    50
    1%
    合计
     
    1650
    33%
    三)主要股东情况
    根据《商业银行股权管理暂行办法》(银监会2018年第1号令)中关于主要股东的最新界定:主要股东是指持有或控制本行百分之五以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对本行经营管理有重大影响的股东。本行主要股东为榆林市王成商贸有限责任公司一家。
    榆林市王成商贸有限责任公司,法定代表人为王成,控股股东、实际控制人及最终受益人为榆林市王成地毯有限责任公司(出资比例100%),无关联方和一致行动人。
    报告期内,榆林市王成商贸有限责任公司能够及时、准确、完整地向本行报告自身经营状况、财务信息、股权结构控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人可能影响股东资质条件变化或导致所持本行股权发生变化的情况等监管部门规定应当及时向本行报告的事项。
    (四)股东股权质押情况
    报告期内,本行未发生股东质押股权情况。
    (五)股东关联交易情况
        报告期内,本行与主要股东榆林市王成商贸有限责任公司发生关联交易。该股东在本行借款450万元,该笔贷款发放日为2018年3月8日,到期日为2019年3月7日,担保方式为保证,利率为月利率8.4‰,符合《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等关联交易法律法规的规定。
        五、董事、监事、高级管理人员情况
    本行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求,始终致力于进一步健全法人治理制度,完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构,按照《陕西米脂农村商业银行股份有限公司章程》规定,“三会一层”在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作。
    (一)董事会成员
      米脂农商银行董事会成员情况表
    序号
    姓名
    性别
    单位
    职务
    1
    刘清凡
    米脂农商银行
    董事长
    2
    黄  炯
    米脂农商银行    
    董事、行长
    3
    钱国伟
    米脂农商银行  
    董事、副行长
    4
    李  娟
    米脂农商银行  
    董事、副行长
    5
    罗  宏
    榆林市天宇装饰有限公司
    董事
    6
    王  成
    榆林市王成商贸有限责任公司
    董事
    7
    王  强
    榆林欣鑫源商贸有限公司
    董事
    8
    马福宏
    个体经营
    董事
    9
    申亚萍
    中国人民银行米脂县支行
    董事
    10
    任世峰
    承包工程
    董事
    11
    朱  雄
    个体经营
    董事
    12
    柴天禄
    米脂财政局   
    独立董事
    13
    艾春艳
    中央广播电大学米脂站   
    独立董事
    (二)监事会成员
      米脂农商银行监事会成员情况表
    序号
    姓名
    性别
    单位
    职务
    1
    孟瑞军
    米脂农商银行  
    监事长
    2
    刘浪涛
    米脂农商银行科技信息部
    职工监事、部门经理
    3
    常建飞
    米脂农商银行综合管理部
    职工监事、党建专干
    4
    姜  河
    米脂县金泰大酒店
    监事
    5
    李富林
    米脂县城区石油有限责任公司
    监事
    6
    常福才
    米脂县林业局林种站
    监事
    7
    常来付
    榆林市榆阳区农垦卜届煤矿
    监事
    8
    张  光
    米脂县印斗镇农民
    监事
    9
    宫凌香
    米脂县杨家沟镇巩家沟村 村民
    监事
    (三)高级管理人员
    序号
    姓名
    性别
    单位
    职务
    1
    黄  炯
    米脂农商银行    
    行长
    2
    钱国伟
    米脂农商银行  
    副行长
    3
    李  娟
    米脂农商银行  
    副行长
        、公司治理状况
    (一)机构设置情况
    1.关于股东与股东大会
    本行的全部股东由13个企业法人股东和712名自然人股东组成,报告期内本行召开了次股东大会,符合法定要求,并严格按照章程等有关规定履行了相关法律程序。
    2.关于董事和董事会
    本行董事会成员13名,其中职工董事4人,非职工自然人董事7人,独立董事2人。制定了《董事会议事规则》。按照《公司法》和中国银监会等有关法律法规的要求,董事会致力于进一步健全完善法人治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作制度开展运作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快业务发展和改革方面取得了一定成效。
    3.关于监事和监事会
    本行监事会成员9名,其中职工监事3人,非职工监事6人。制定了《监事会议事规则》。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心,对本行的经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行和股东的合法权益。
    4.高级管理层
    本行高级管理层由1名行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,完成了年度经营目标。
    (二)“三会”情况
    1.股东大会召开情况
    报告期内,本行股东大会共召开一次会议。
    2018年4月4日,陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届股东大会第二次会议在米脂农商银行十二楼会议室召开,会议应到45人,实到42人,符合法定人数。会议由党委书记郭润生主持,会议主要内容有:一是审议通过了监票人、计票人及唱票人二是审议通过了《米脂农商银行第二届第三次董事会工作报告》;三是审议通过了《米脂农商银行2017年监事会工作报告》;四是审议通过了《米脂农商银行2017年度信息披露报告》;五是审议通过了《米脂农商银行2017年利润分配执行情况报告》;六是审议通过了《米脂农商银行2017年股金分红方案报告
      2.董事会会议召开情况
    报告期内,本行董事会共召开四次会议。
    2018年4月3日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届董事会第三次会议,会议应到13人,实到12人,符合法定人数。会议由董事长刘清凡主持,会议主要内容有:一是审议通过了《米脂农商银行第二届第三次董事会工作报告》;二是审议通过了《米脂农商银行2018年一季度经营情况分析报告》;三是审议通过了《米脂农商银行2017年度审计委员会工作报告》;四是审议通过了《米脂农商银行2017年度信息披露报告》;五是审议通过了米脂农商银行2017年度风险评价报告六是审议通过了米脂农商银行关于2017年度高管人员薪酬分配情况的报告》和《米脂农商银行关于2017年度员工工资分配情况的报告》;七是审议通过了米脂农商银行2017年财务预算执行情况报告》和《米脂农商银行2018年财务预算情况报告》;八是审议通过了《米脂农商银行2017年利润分配执行情况报告》和《米脂农商银行2017年股金分红方案报告》;九是审议通过了《米脂农商银行关于抵债资产自用议案》;十是审议通过了《米脂农商银行关于李桂芳股份转让的议案》
    2018年7月11日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届董事会第四次会议,会议应到13人,实到11人,符合法定人数。会议由董事长刘清凡主持,会议主要内容有:一是审议通过了《米脂农商银行第二届第四次董事会工作报告》;二是审议通过了《米脂农商银行2018年上半年业务经营情况运行分析报告》;三是审议通过了《关于关联交易控制等4个委员会组成人员调整的议案》;四是审议通过了《米脂农商银行关于“银医通”合作项目固定资产投资的议案》;五是审议通过了《米脂农商银行关于大额贷款授信的相关议案》;六是审议通过了《米脂农商银行关于对银州商贸楼房屋改造的议案》;七是审议通过了《米脂农商银行关于对城关支行原营业办公用房改造的议案》;八是审议通过了《米脂农商银行关于与神木农商银行办理转贴现买入业务的议案》
    2018年10月18日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届董事会第五次会议,会议应到13人,实到13人,符合法定人数。会议由董事长刘清凡主持,会议主要内容有:一是审议通过了米脂农商银行第二届第五次董事会工作报告;二是审议通过了米脂农商银行2018年前三季度经营情况运行分析报告;三是审议通过了米脂农商银行关于向县慈善协会捐款的议案》;四是审议通过了米脂农商银行关于向公安民警英烈基金会捐款的议案》;五是审议通过了米脂农商银行关于官庄支行迁址的议案》;六是审议通过了米脂农商银行关于绿洲支行迁址购置固定资产的议案》;七是审议通过了米脂农商银行关于叶云股份转让的议案
    2018年12月27日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届董事会第六次会议,会议应到13人,实到12人,符合法定人数。会议由董事长刘清凡主持,会议主要内容有:一是审议通过了《米脂农商银行二届六次董事会工作报告;二是审议通过了米脂农商银行2018年前11个月业务经营分析报告;三是审议通过了米脂农商银行关于向十里铺幼儿园捐赠园服的议案;四是审议通过了米脂农商银行关于向贫困大学生捐款的议案;五是审议通过了米脂农商银行关于向“创建杯”中国象棋公开赛赞助的议案;六是审议通过了关于审议<米脂农商银行股权质押管理办法>的议案;七是审议通过了米脂农商银行关于向榆林市鸿盛投资集团有限责任公司授信的议案;八是审议通过了米脂农商银行关于向陕西黄土地能源有限公司授信的议案;九是审议通过了米脂农商银行关于向陕西伟华集团有限公司授信的议案;十是审议通过了米脂农商银行关于流动性风险专项审计的自查报告;十一是审议通过了米脂农商银行关于2018年股金分红的议案;十二是审议通过了米脂农商银行关于2018年利润分配的议案
    3.监事会会议召开情况
    报告期内,监事会严格按照《监事会议事规则》履行其职责,共召开四次会议
    2018年4月3日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届监事会第三次会议,会议应到9人,实到9人,符合法定人数。会议由监事长孟瑞军主持,会议主要内容有:一是审议并通过了《米脂农商银行2017年监事会工作报告》;二是审议并通过了《米脂农商银行监事会监督管理委员会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员履职情况的评价报告》;三是审议并通过了《米脂农商银行2017年稽核审计工作报告》
    2018年7月11日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届监事会第四次会议,会议应到9人,实到8人,符合法定人数。会议由监事长孟瑞军主持,会议主要内容有:一是审议并通过了《米脂农商银行第二届第四次监事会工作报告》;二是审议并通过了《米脂农商银行2018年上半年工作报告》;三是审议并通过了《米脂农商银行2018年上半年稽核审计工作报告》
    2018年10月18日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届监事会第五次会议,会议应到9人,实到9人,符合法定人数。会议由监事长孟瑞军主持,会议主要内容有:一是审议并通过了《米脂农商银行第二届第五次监事会工作报告;二是审议并通过了《米脂农商银行第二届第五次董事会工作报告;三是审议并通过了《米脂农商银行2018年前三季度稽核审计工作报告;四是审议并通过了米脂农商银行监事会监督检查工作办法
    2018年12月27日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届监事会第六次会议,会议应到9人,实到8人,符合法定人数。会议由监事长孟瑞军主持,会议主要内容有:一是审议通过了《米脂农商银行二届六次监事会工作报告》二是审议通过了《米脂农商银行二届六次董事会工作报告》三是审议通过了《米脂农商银行2018年稽核审计工作报告》  
    七、利润分配情况
    按照陕西省农村合作金融机构2018年度决算工作意见》文件精神,经20181227日第届董事会第次会议研究通过2018年度利润分配及股金分红方案,具体为
       1.法定盈余公积:按照净利润的10%提取法定盈余公积金285万元;
       2.任意盈余公积:按净利润的20%提取任意盈余公积金569万元;
       3.股金分红:股金红利分配以现金方式进行,每股现金红利按股金金额的16%分配,即每股红利0.16元,金额800万元;
       4.一般风险准备:提取一般风险准备600万元;
       5.未分配利润:592万元。
    八、重要事项
    (一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
    报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
    )报告期内各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
    )报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
    除上述事项外,截至201812月31日,本行无需要披露的其他重要事项。
     
        附件:米脂农商银行2018年度信息披露表
                               陕西米脂农村商业银行股份有限公司
                                             2019年4月2日
         网站图片.jpg

     

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