米脂农商银行

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陕西米脂农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告(图文)

为了进一步提高经营透明度，使广大股东以及利益相关者能够及时了解米脂农商银行（以下简称：本行）的业务发展状况，全面监督我行的经营行为，根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行信息披露办法》等要求，现将2017年度信息披露如下：

一、重要提示

1.陕西米脂农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

2.本年度报告已经相关程序审议通过。

3.本报告中除特别说明外，金额币种为人民币。

4.本行2017年年度财务报表经陕西正源会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

5.本行董事会、经营管理层、财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实性、完整性。

二、基本情况

（一）基本信息

1.中文名称：陕西米脂农村商业银行股份有限公司（简称：米脂农商银行）

英文名称：ShaanXi Mizhi Rural Commercial Bank Company Limited.

英文简称：Mizhi Rural Commercial Bank

2.法人代表：刘清凡

3.注册及办公地址：陕西省米脂县迎宾大道南侧园艺路东侧;邮编:718100

4.聘请的审计机构名称：陕西正源会计师事务所有限责任公司

地址：陕西省西安市碑林区长安北路113号大话南门（永宁国际）10712室;邮编:710002

5.其他有关信息：

本行经银监会批准日期：2013年7月2日

金融许可证机构编码：B0245H361080001

本行注册登记日期：2013年7月19日

登记地点：陕西省工商行政管理局

本行经济性质：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）

本行注册资金：人民币伍仟万元

统一社会信用代码：916108007100610278

网址：http://www.mznsyh.com

6. 本行经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期及长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同行拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

7. （二）人员情况

截至2017年末，本行共有员工254人。其中，无固定期限合同制员工152人，短期合同工19人，劳务派遣工83人。按年龄结构划分，35岁以下（含）190人，占比74.80%；36至45岁23人，占比9.06%；46至55岁39人，占比15.35%；56岁及以上2人，占比0.79%。按文化程度划分，研究生学历6人，占比2.36%；本科学历113人，占比44.49%；大专学历117人，占比46.06%；高中及以下学历18人，占比7.09%。职称情况：至2017年末，我行共有高级职称1人，中级职称11人，助理职称77人，员级职称26人。

（三）部门与分支机构设置

截至2017年末，本行机关内设11个职能部门、3个中心；下辖营业部1个，支行15个，分理处5个，机构总数21个。

米脂农商银行分支机构分布一览表

序号	机构名称	营业地址	服务区域	联系电话
1	营业部	米脂县迎宾大道南侧园艺路东侧	米脂县	0912-6311028
2	城关支行	米脂县十字街1号	银南社区	0912-6222730
3	十里铺支行	米脂县银州南路16号	城郊镇	0912-6311020
4	银州支行	米脂县银州中路126号	银北社区	0912-6311023
5	绿洲支行	米脂县金龙大酒店一楼	银新社区	0912-6210178
6	银北路支行	米脂县治黄西路银州北路十字	银新社区	0912-6311027
7	九龙桥支行	米脂县银州中路3号	银城社区	0912-6216344
8	盘龙支行	米脂县盘龙路12号	银北社区	0912-6311688
9	公园路支行	米脂县银州中路81号	银城社区	0912-6311810
10	官庄支行	米脂县城郊镇姬家峁村	城郊镇	0912-6311021
11	龙镇支行	米脂县龙镇镇龙镇村	龙镇镇	0912-6422230
12	石沟支行	米脂县石沟镇石沟村	石沟镇	0912-6412008
13	杨家沟支行	米脂县杨家沟镇河岔村	杨家沟镇	0912-6332269
14	高渠支行	米脂县银州镇班家沟村	银州镇	0912-6311818
15	沙家店支行	米脂县沙店镇沙店村	沙店镇	0912-6418228
16	姬岔支行	米脂县姬岔乡圪凹店村	姬岔乡	0912-6352180
17	李站分理处	米脂县李站乡李站村	李站乡	0912-6419208
18	印斗分理处	米脂县印斗镇陈岔村	印斗镇	0912-6369209
19	桃镇分理处	米脂县桃镇镇桃镇村	桃镇镇	0912-6351412
20	桥河岔分理处	米脂县桥河岔乡桥河岔村	桥河岔乡	0912-6362301
21	郭兴庄分理处	米脂县郭兴庄乡郭兴庄村	郭兴庄乡	0912-6429191

三、主要会计数据和业务数据摘要

（一）资产、负债及所有者权益情况

米脂农商银行资产、负债及所有者权益情况表

单位：万元、%

项目	2017年	2016年	同比增减幅
资产总计	357436	342821	4.26
其中：贷款总额	207914	188927	10.05
负债总计	329637	318022	3.65
其中：存款总额	316254	285595	10.74
所有者权益总计	27799	24799	12.10

截至2017年末，本行资产总计357436万元，其中各项贷款余额为207914万元，较年初增加18987万元，增幅10.05%。

负债总计329637万元，其中各项存款余额为316254万元，较年初增加30659 万元，增幅10.74%。

所有者权益总计27799万元，同比增加3000万元，增幅12.10 %。其中：股本金5000万元（企业法人股1800万元、自然人股3200万元），占所有者权益总额的17.99%；盈余公积金4059万元；一般风险准备18178万元；未分配利润562万元。

（二）主要财务数据和盈利指标

米脂农商银行主要财务数据

　单位：万元、%

项目	2017年	2016年	同比增减幅
各项收入	25606	23620	8.41
各项支出	20022	19061	5.04
利润总额	5584	4559	22.48
净利润	3065	2907	5.44

截至2017年末，本行各项收入25606万元，较上年同期多收1986万元，增幅8.41%，其中贷款利息收入21305万元，占各项收入的83.20%；各项支出20022万元，较上年同期增加960万元，增幅5.04%，其中利息支出3663万元，占各项支出的18.29%；实现利润总额5584万元，较上年同期增加1025万元，减幅22.48%。

（三）风险监管指标

米脂农商银行风险监管指标

单位：%

项目	标准值	2017年	2016年
资本充足率	≥10.5	14.23	12.69
核心一级资本充足率	≥7.5	13.21	11.65
贷款拨备率	≥2.5	9.37	8.88
拨备覆盖率	≥150	231.05	198.59
单一最大客户贷款集中度	≤10	9.36	3.7
最大十户贷款占资本净额	≤50	31.83	22.59
存贷比	≤75	65.74	59.15
流动性比例	≥25	60.52	68.69

按照新资本协议，资本充足率14.23%，较年初增加1.54个百分点；核心一级资本充足率13.21%，较年初增加1.56个百分点。当年提取贷款损失准备4000万元,期末贷款损失减值准备余额19480万元，贷款拨备率9.37%；拨备覆盖率231.05%，较年初增加32.46个百分点，较监管指标150%高出81.05个百分点。

年末，本行单一最大客户贷款余额2803万元（海航现代物流集团有限公司），资本净额29952.24万元，单一客户贷款集中度9.36%；最大十户贷款余额9533万元，最大十户贷款占资本净额31.83%。

四、股本及股东情况

（一）股本情况

截至报告期末，本行股本总额为5000万股，股东户数726户。按投资主体划分：法人股份数量1800万股，占股本总额的36%；自然人股份数量3200万股，占股本总额的64%，其中职工股份数量498万股，占股本总额的9.96%。按股权划分，投资股5000万股，占股本总额的100%。最大单户自然人持股50万股，占股本总额的1%。

米脂农商银行报告期末股本总额及结构

　单位：万股、%

股东类型	时间				报告期内股本数增减
	2017年12月31日		2016年12月31日
	股本数	比例	股本数	比例
职工股	498	9.96	498	9.96	0
外部自然人股	2702	54.04	2702	54.04	0
法人股	1800	36.00	1800	36.00	0
股份总数	5000	100.00	5000	100.00	0

（二）股东情况

报告期末，公司股东总数为726户。其中职工股东136户，占比18.73%；外部自然人股东577户，占比79.48%；法人股东13户，占比1.79%。

米脂农商银行报告期末前十大股东持股情况

单位：万股

序号	股东名称	股东性质	持股数	持股比例
1	榆林市王成商贸有限责任公司	企业法人	500	10%
2	榆林市天佑工贸有限责任公司	企业法人	200	4%
3	榆林欣鑫源商贸有限公司	企业法人	200	4%
4	榆林市天宇装饰有限公司	企业法人	200	4%
5	榆林市金辉广告装饰有限公司	企业法人	200	4%
6	米脂县飞越网吧有限责任公司	企业法人	100	2%
7	榆林市兴顺德工贸有限公司	企业法人	100	2%
8	米脂县彩虹建材有限公司	企业法人	50	1%
9	榆林金瑞达商贸有限公司	企业法人	50	1%
10	米脂县远东运输有限责任公司	企业法人	50	1%
合计			1650	33%

报告期内，前十大股东间无重大关联交易情况。

五、董事、监事、高级管理人员情况

本行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求，始终致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按照《陕西米脂农村商业银行股份有限公司章程》规定，“三会一层”在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

（一）董事会成员

米脂农商银行董事会成员情况表

序号	姓名	性别	单位	职务
1	刘清凡	男	米脂农商银行	董事长
2	黄炯	男	米脂农商银行	董事、行长
3	钱国伟	男	米脂农商银行	董事、副行长
4	李娟	女	米脂农商银行	董事、副行长
5	罗宏	男	个体经营	董事
6	王成	男	榆林市王成商贸有限责任公司	董事
7	王强	男	榆林欣鑫源商贸有限公司	董事
8	马福宏	男	个体经营	董事
9	申亚萍	女	中国人民银行米脂县支行	董事
10	任世峰	男	承包工程	董事
11	朱雄	男	个体经营	董事
12	柴天禄	女	米脂财政局	独立董事
13	艾春艳	女	中央广播电大学米脂站	独立董事

（二）监事会成员

米脂农商银行监事会成员情况表

序号	姓名	性别	单位	职务
1	孟瑞军	男	米脂农商银行	监事长
2	刘浪涛	男	米脂农商银行稽核审计部	职工监事、部门副经理
3	常建飞	男	米脂农商银行银北路支行	职工监事、支行行长
4	姜河	男	米脂县金泰大酒店	监事
5	李富林	男	米脂县城区石油有限责任公司	监事
6	常福才	男	米脂县林业局林种站	监事
7	常来付	男	榆林市榆阳区农垦卜届煤矿	监事
8	张光	男	米脂县印斗镇农民	监事
9	宫凌香	女	米脂县杨家沟镇巩家沟村村民	监事

（三）高级管理人员

序号	姓名	性别	单位	职务
1	黄炯	男	米脂农商银行	行长
2	钱国伟	男	米脂农商银行	副行长
3	李娟	女	米脂农商银行	副行长

六、公司治理状况

（一）机构设置情况

1.关于股东与股东大会

本行的全部股东由13个企业法人股东和713名自然人股东组成，报告期内本行召开了两次股东大会，符合法定要求，并严格按照章程等有关规定履行了相关法律程序。

2.关于董事和董事会

本行董事会成员共13名，其中职工董事4人，非职工自然人董事7人，独立董事2人。制定了《董事会议事规则》。按照《公司法》和中国银监会等有关法律法规的要求，董事会致力于进一步健全完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作制度开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快业务发展和改革方面取得了一定成效。

3.关于监事和监事会

本行监事会成员共9名，其中职工监事3人，非职工监事6人。制定了《监事会议事规则》。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行的经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行和股东的合法权益。

4.高级管理层

本行高级管理层由1名行长、2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。

（二）“三会”情况

1.股东大会召开情况

报告期内，本行股东大会共召开两次会议。

2017年1月11日，陕西米脂农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第六次会议在米脂农商银行十二楼会议室召开，会议应到51人，实到41人，符合法定人数。会议由董事长张志军主持，会议主要内容有：一是审议通过了《陕西米脂农村商业银行股份有限公司2016年度股东大会工作报告》；二是审议通过了《陕西米脂农村商业银行股份有限公司公园路支行改造装修工程方案》；三是审议通过了《陕西米脂农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告、利润分配方案及股金分红方案》。

2017年8月3日，陕西米脂农村商业银行股份有限公司2017年股东大会第二次会议在米脂农商银行十二楼会议室召开，到会股东所持股份（含代理股份数）5000万股，占本行股份总数的100%，符合法定要求。会议由党委书记郭润生主持，会议主要内容有：一是审议通过了监票人、计票人及唱票人；二是审议通过了《米脂农商银行一届董事会工作报告》；三是审议通过了《米脂农商银行一届监事会工作报告》；四是审议通过了《米脂农商银行股东大会对董事会授权方案》；五是审议通过了张志军等同志辞去米脂农商银行执行董事等职务；六是审议通过了高敬同志辞去米脂农商银行股东董事职务；七是审议通过了《米脂农商银行董事、监事换届选举办法》；八是审议通过了米脂农商银行第二届董事会董事、监事会非职工监事；九是审议通过了《米脂农商银行章程修订说明》；十是审议通过了《米脂农商银行2018-2020年业务发展规划》。

2.董事会会议召开情况

报告期内，本行董事会共召开四次会议。

2017年1月11日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十三次会议，会议应到13人，实到12人，符合法定人数。会议由张志军董事长主持，会议主要内容有：一是审议通过了《米脂农商银行2016年董事会工作报告》；二是审议通过了《米脂农商银行2016年业务财务运行分析报告》；三是审议通过了《米脂农商银行公园路支行改造装修的议案》；四是审议通过了《米脂农商银行2016年度信息披露报告、利润分配方案及股金分红方案》。

2017年5月8日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十四次会议，会议应到13人，实到11人，符合法定人数。会议由张志军董事长主持，会议主要内容有：一是审议通过了《米脂农商银行2017年第一季度业务财务运行分析报告》；二是审议通过了《米脂农商银行2017第一季度董事会工作报告》；三是审议通过了《米脂农商银行章程》；四是审议通过了《米脂农商银行内部审计章程》；五是审议通过了《米脂农商银行公园路支行装修改造预算》；六是审议通过了《米脂农商银行营业网点物防技防设施改造预算》。

2017年8月3日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届董事会第一次会议，会议应到13人，实到13人，符合法定人数。会议由党委书记郭润生主持，会议主要内容有：一是表决通过了刘清凡同志为米脂农商银行董事长，黄炯同志为米脂农商银行行长，钱国伟、李娟同志为米脂农商银行副行长；二是表决通过了徐小军同志为米脂农商银行行长助理；三是表决通过了顾云云同志为合规部总经理、杜文同志为财务会计部总经理、刘浪涛同志为稽核审计部副总经理（主持工作）、张峰峰同志为营业部总经理；四是审议通过了《米脂农商银行第二届董事会各专门委员会组成人员的议案》。

2017年12月21日召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届董事会第二次会议，会议应到13人，实到13人，符合法定人数。会议由刘清凡董事长主持，会议主要内容有：一是审议通过了《米脂农商银行2017年前11个月业务经营分析报告》；二是审议通过了《米脂农商银行2017年度会计决算工作实施方案》；三是审议通过了《米脂农商银行2017年利润分配方案》；四是审议通过了《米脂农商银行薪酬管理（暂行）办法》；五是审议通过了《李永峰等人股权转让的申请》、《米脂农商银行对陕西伟华集团有限公司贷款授信情况》等议案。

3.监事会会议召开情况

报告期内，监事会严格按照《监事会议事规则》履行其职责，共召开四次会议。

2017年1月11日，召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议，会议应到9人，实到9人，符合法定人数。会议由监事长张鹏飞主持，会议审议并通过了《米脂农商银行2016年监事会工作报告》。

2017年5月8日，召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十四次会议，会议应到9人，实到8人，符合法定人数。会议由监事长张鹏飞主持，会议审议并通过了《米脂农商银行2017年第一季度监事会工作报告》。

2017年8月3日，召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届监事会第一次会议，会议应到9人，实到9人，符合法定人数。会议表决通过了孟瑞军同志为米脂农商银行监事长。

2017年12月21日，召开了陕西米脂农村商业银行股份有限公司第二届监事会第二次会议，会议应到9人，实到9人，符合法定人数。会议由监事长孟瑞军主持，审议通过了《米脂农商银行2017年前11个月监事会工作报告》、《米脂农商银行2017年度会计决算工作实施方案》、《米脂农商银行2017年利润分配和股金分红方案》、《米脂农商银行2017年稽核审计工作报告》、《米脂农商银行监事会成立监督委员会》及《米脂农商银行监事会监督委员会议事规则》。

七、利润分配情况

按照《陕西省农村合作金融机构2017年度决算工作意见》文件精神，经2017年12月21日第二届董事会第二次会议研究通过2017年度利润分配及股金分红方案，具体为：

1.法定盈余公积：按照净利润的10%提取法定盈余公积金306万元；

2.任意盈余公积：按照净利润的20%提取任意盈余公积金613万元；

3.股金分红：股金红利分配以现金方式进行，每股现金红利按股金金额的16%分配,即每股红利0.16元，金额800万元；

4.一般风险准备：提取一般风险准备800万元；

5.未分配利润:562万元。

八、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。